1. Burn-out
Stress und Überlastung zählen heute zu den Hauptgründen für Berufsunfähigkeit.Die BU-Rente sichert Ihr Einkommen, während Sie sich auf sich selbst konzentrieren können.
Nicht zu unterschätzen: Jeder Fünfte ist betroffen!
Im Fall der Fälle sichert die Berufsunfähigkeitsvorsorge Ihre Existenz und Ihren Lebensstandard
Letztes Update: 15.09.2026
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der sinnvollsten und wichtigsten Versicherungen, die es gibt. Sie erhält Ihnen Ihren Lebensstandard auch dann, wenn es für Sie unmöglich geworden ist, selber zu arbeiten.
Mit der VWA GmbH haben Sie einen Partner an Ihrer Seite, der sich bestens auskennt und Sie mit marktvergleichender Kompetenz unabhängig berät, individuell angepasst an Ihre Lebenssituation und Ihre berufliche Tätigkeit.
VWA – Verband Wirtschaft & Arzt
Beratungs- & Dienstleistungsgesellschaft mbH
Die versicherte Person muss ärztlich nachweisen, dass sie über einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten ununterbrochen nicht in der Lage ist, ihren eigentlichen Beruf oder eine entsprechende Tätigkeit auszuüben.
Krankheiten, die die Berufsausübung dauerhaft einschränken.
Auch Unfälle zählen zu den versicherten Ursachen.
Ein fortschreitender Kräfteverfall kann ebenfalls Ursache sein.
Sie erhalten eine Rente, wenn Sie zu mindestens 50% berufsunfähig sind.
Die Beeinträchtigung muss ärztlich über mindestens 6 Monate ununterbrochen nachgewiesen werden.
Maßgeblich ist, ob Sie Ihren Beruf so, wie Sie ihn bisher ausgeübt haben, weiterhin ausüben können.
| Ausschluss | Beschreibung |
|---|---|
| Vorsatz | Absichtlich herbeigeführte Berufsunfähigkeit gilt als Versicherungsbetrug |
| Grad unter 50% | Für eine Auszahlung muss die Berufsunfähigkeit in der Regel bei 50% und mehr liegen |
| Risiko-Berufsgruppen | Piloten, Sprengmeister, Stuntmänner unterliegen besonderen Bedingungen |
| Terror- und Kriegsereignisse | Hieraus entstandene Schäden sind ausgeschlossen |
| Vorerkrankungen | Bereits bestehende Erkrankungen können Risikozuschlag oder Ausschluss bedeuten |
Gezahlt wird die vertraglich festgelegte BU-Rente, sobald die Berufsunfähigkeit im vereinbarten Umfang nachgewiesen ist.
Statistisch wird jeder fünfte Deutsche im Laufe seines Lebens berufsunfähig.
Nach einer schweren Erkrankung ist es oft schwer, noch eine BU abzuschließen.
Der Markt an BU-Anbietern ist groß und die Tariflandschaft unübersichtlich.
Wichtig: Sofern bei Vertragsabschluss bereits bestehende Erkrankungen vorliegen, muss ein Risikozuschlag mitbedacht werden. In Ausnahmefällen schließt eine Vorerkrankung den Versicherungsschutz gänzlich aus.
Vor wenigen Jahren wurde der Begriff Burn-out noch milde belächelt; heutzutage ist er einer der Hauptgründe für Berufsunfähigkeit. Stress, Überlastung, eine fordernde Marktwirtschaft oder ein hohes Verantwortungsvolumen – für Burn-out kann es viele Gründe geben. Plötzlich können Tätigkeiten, bei denen Konzentration gefragt ist, nicht mehr ausgeübt werden. Verantwortungsübernahme bedeutet auf einmal Druck und bei Konfliktsituationen möchte man am liebsten gleich das Weite suchen. Sprich, man ist nicht mehr belastbar. Ein deutliches Warnsignal Ihres Körpers, das sagen möchte: Pause! Mit der richtigen BU an Ihrer Seite können Sie sich in diesem Fall beruhigt auf das konzentrieren, was wirklich wichtig ist: Auf sich selbst.
Berufe, die primär am Schreibtisch ausgeübt werden, gelten oft als weniger risikoreich. Doch was, wenn sich das durch vieles Sitzen bedingte Rückenleiden des 45-jährigen IT-Spezialisten plötzlich zu einem schweren Bandscheibenvorfall entwickelt? Schon zwei Stunden am Schreibtisch werden für ihn zur Qual und an Konzentration ist aufgrund der starken Schmerzen gar nicht mehr zu denken. Einziger Ausweg: eine intensive Behandlung mit Operation samt Reha und ungewissem Ausgang. An dieser Stelle hilft dem versicherten IT-Spezialisten die BU, den finanziellen Engpass zu überstehen und sein Leben neu zu sortieren. Und: Wer vorsorglich plant ist klar im Vorteil. Denn nach einem schweren Bandscheibenvorfall ist es nahezu unmöglich, an eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kommen.
Mit 37 Jahren an multipler Sklerose zu erkranken war auch für die stets sportliche und agile Blumenfachverkäuferin eine Schocknachricht. In ihrer Familie sind keine Fälle bekannt, die auf Vererbung schließen lassen. Mit Ende 30 ist das Krankheitsbild nun durch Seh- und Sprachstörungen so sehr ausgeprägt, dass die von ihr erlernte Tätigkeit im Blumenladen keine Arbeitsoption mehr darstellt. Wie soll die alleinerziehende Mutter fortan für sich und ihre beiden Kinder aufkommen? Dass sie sich an dieser Stelle auf eine stützende BU verlassen kann, ist Gold wert. Mit der vorsorglich angelegten BU ist die Versicherte finanziell abgesichert und hat einen Anspruch auf die monatliche BU-Rente.
Welche Rentenhöhe und Bedingungen zu Ihnen passen, hängt von Beruf, Alter und Gesundheit ab.
Beim Eintreten bestimmter Krankheiten erhalten Sie eine vereinbarte Einmalzahlung, unabhängig davon, ob Sie Ihre Tätigkeit ausüben können. Eine gute Alternative zur BU für Selbstständige oder Personen mit Vorerkrankungen.
Ergänzt die BU um zusätzlichen Schutz speziell bei Unfällen.
Sinnvoll, falls im Alter oder nach schwerer Krankheit Pflegebedarf entsteht.
| Versicherung | Ergänzt die BU durch |
|---|---|
| Dread-Disease-Versicherung | Einmalzahlung bei bestimmten schweren Krankheiten |
| Pflegezusatzversicherung | Absicherung bei Pflegebedürftigkeit |
Merksatz: Unabhängige Abdeckung des Gesamtmarktes und professionelle Vergleiche aller Tarife.
Jeder Fünfte ist betroffen – diese Punkte helfen bei der richtigen Auswahl.
Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger und einfacher der Abschluss.
Die Bedingungen sollten zu Ihrer konkreten beruflichen Tätigkeit passen.
Wahrheitsgemäße Angaben verhindern spätere Leistungsablehnung.
Die Rente sollte Ihren tatsächlichen Lebensstandard sichern.
Bei Vorerkrankungen kann eine Dread-Disease-Versicherung sinnvoll sein.
Geprüfte Tarife bieten unabhängige Marktabdeckung.
Ein Muss für jeden Berufstätigen! Greift dann, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können. Sichert Ihre Existenz.
Die passende Rentenhöhe hängt von Ihrem Einkommen und Ihren laufenden Verpflichtungen ab.
| Faktor | Frage für die Beratung |
|---|---|
| Beruf | Wie hoch ist das Berufsrisiko Ihrer Tätigkeit? |
| Einkommen | Welche monatliche Rente benötigen Sie zur Existenzsicherung? |
| Gesundheit | Bestehen Vorerkrankungen, die einen Risikozuschlag bedeuten könnten? |
| Laufzeit | Bis zu welchem Alter soll die Absicherung laufen? |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung des VWA verbindet unabhängige Marktabdeckung mit persönlicher Beratung.
Als Versicherter erhalten Sie dann eine Rente, wenn Sie zu mindestens 50% berufsunfähig sind. Dies bedeutet, dass Sie infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall Ihren Beruf so, wie Sie ihn bisher ausüben, künftig zu mindestens 50% nicht mehr werden ausüben können.
Die versicherte Person muss ärztlich nachweisen, dass sie über einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten ununterbrochen nicht in der Lage ist, ihren eigentlichen Beruf oder eine entsprechende Tätigkeit auszuüben. Grund hierfür muss eine Krankheit, Körperverletzung oder ein Kräfteverfall sein.
Gezahlt wird die vertraglich festgelegte BU-Rente.
Eine Versicherung für schwere Krankheiten (Dread Disease Versicherung) – beim Eintreten bestimmter Krankheiten erhalten Sie eine vereinbarte Einmalzahlung, unabhängig davon, ob Sie Ihre Tätigkeit ausüben können oder nicht. Eine gute Alternative zur BU für Selbstständige oder Personen mit Vorerkrankungen.
Unfallversicherung
Pflegezusatzversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung passend zu Ihrem Beruf auswählen – mit persönlicher Beratung durch die VWA.
